Sie planen eine Renovierung, wollen Ihrem Teenager einen Computer schenken oder eine Reise unternehmen?

Mit einem Verbraucherkredit, der idealen Lösung für all Ihre Projekte, flexibel und auf jede Situation zugeschnitten, können Sie diese ganz einfach verwirklichen. Hier erfahren Sie, wie er funktioniert.

Konsumentenkredit: Was ist das?

Ein „Konsumentenkredit“ wird, wie der Name schon sagt, aufgenommen, um Konsumgüter wie Möbel, Haushaltsgeräte, Computerausrüstung usw. (außer Autos) zu erwerben oder ein Projekt (Bauarbeiten, Urlaub usw.) zu finanzieren. Dafür sind die Kredite der besten Anbieter im Vergleich gegenüberzustellen, denn nicht alle Banken bieten jeden Verwendungszweck oder gar einen Kredit ohne Zweckbindung.

Der Verbraucherkredit umfasst zwei Formen von Darlehen:

Das Privatdarlehen :

Ein Kredit mit festem Zinssatz (keine Veränderung des Zinssatzes im Laufe der Zeit), um ein oder mehrere Projekte zu finanzieren. Der Kreditnehmer muss seine Ausgaben nicht begründen.

Der erneuerbare Kredit :

Ein moderner Kredit mit revidierbarem Zinssatz, der es Ihnen ermöglicht, die von Ihnen benötigten Beträge nach und nach bis zur Höhe des geliehenen Betrags freizugeben (per Überweisung, Scheck oder mithilfe einer Bankkarte, die mit dem Darlehen verbunden ist).

Welche Dokumente sind vorzulegen?

Für einen Verbraucherkredit von weniger als 3 000 € benötigen Sie nur einen gültigen Ausweis und einen Wohnsitznachweis. Bei einem Kredit über 3 000 € muss der Kreditnehmer einen Einkommensnachweis erbringen. Wird der Kredit an einem Verkaufsort oder im Fernabsatz aufgenommen, muss der Kreditnehmer ein Informationsblatt ausfüllen (Identität, Anschrift, Einkünfte, Belastungen und laufende Darlehen).

Die Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers durch das Kreditinstitut.

Das Kreditinstitut prüft die Rückzahlungsfähigkeit des Antragstellers. Zu diesem Zweck :

Überprüft die Datei der Zahlungsvorfälle bei der Rückzahlung von Krediten an Privatpersonen bei der Bank.

Beurteilt die persönliche Situation des Antragstellers (Familienstand, Beruf und monatliche Einkünfte, ggf. Wert des Vermögens sowie die verschiedenen laufenden Darlehen).

Das Kreditangebot

Sobald der Antrag auf einen Verbraucherkredit bestätigt wurde, stellt das Kreditinstitut dem Kreditnehmer ein Darlehensangebot aus. Ein obligatorisches Dokument, in dem Folgendes erwähnt wird:

• Die Art des beantragten Darlehens
• Den Betrag des geliehenen Kapitals
• Die Laufzeit des Darlehens
• Die Anzahl und die Periodizität der Raten
• Die Gesamtkosten des Kredits
• Der effektive Jahreszins oder effektive Jahreszins

Die Widerrufsfrist für den Kreditnehmer

Nach Unterzeichnung des Kreditangebots kann der Kreditnehmer innerhalb von 14 Kalendertagen vom Vertrag zurücktreten. Wenn er widerrufen möchte, füllt er das dem Kreditangebot beigefügte Formular aus, unterzeichnet es und schickt es per Einschreiben mit Rückschein.

Höchstbetrag und Laufzeit eines Verbraucherkredits

Seit dem Lagarde-Gesetz von 2010 beträgt der Höchstbetrag, der für einen Verbraucherkredit aufgenommen werden kann, 75 000 €. Die Laufzeit des Kredits darf nicht weniger als drei Monate betragen.

Der erneuerbare Kredit wird für ein Jahr abgeschlossen und kann auf Vorschlag des Kreditgebers verlängert werden. Die maximale Rückzahlungsdauer ist auf :

• 36 Monate für Kredite von weniger als 3.000 €
• 60 Monate für Kredite über 3.000€

Simulator für den Verbraucherkredit

Bevor Sie einen Konsumentenkredit aufnehmen, sollten Sie eine Online-Simulation durchführen, um die verschiedenen Angebote auf dem Markt zu vergleichen. Mit nur wenigen Klicks erhalten Sie einen klaren und objektiven Überblick über Ihre Rückzahlungsfähigkeit und die Höhe der zu zahlenden Zinsen. Es ist einfach, schnell und unverbindlich!

Von 500 bis 35.000 €, wählen Sie den Betrag, den Sie leihen möchten, den Betrag Ihrer Raten sowie die Geschwindigkeit der Rückzahlung. Sobald Sie Ihre Simulation bestätigt haben, füllen Sie ein Antragsformular aus und erhalten sofort eine Antwort mit den wichtigsten Informationen:

• Den effektiven Jahreszins
• Das geliehene Kapital
• Der geschuldete Gesamtbetrag
• Die Dauer der Rückzahlung

Was auch immer Sie vorhaben, wir helfen Ihnen, es mithilfe einer geeigneten Lösung zu verwirklichen, die Ihrem Finanzierungsbedarf am besten entspricht.

Wir beantworten wichtige Fragen zum Thema Verbraucherkredit

Muss ich lange warten, bis ich eine Antwort auf meinen Antrag auf einen Verbraucherkredit erhalte?

Nach Eingang Ihres Antrags auf einen Verbraucherkredit nehmen wir innerhalb von acht Werktagen eine endgültige Prüfung Ihrer Angaben vor. Wir teilen Ihnen unsere Entscheidung per E-Mail oder SMS mit. Die Überweisung der Mittel erfolgt innerhalb von 48 Stunden nach der endgültigen Annahme Ihres Verbraucherkreditvertrags (innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen ab dem Datum Ihrer Unterschrift).

Beachten Sie, dass Sie ab dem achten Tag der Vertragsannahme Zugriff auf die Verfügbarkeit Ihres Verbraucherkredits haben, wenn Sie dies ausdrücklich wünschen, indem Sie auf Ihrem Vertrag das Kästchen „Ja, ich möchte die Mittel ab dem achten Tag erhalten“ ankreuzen.

Was ist der Unterschied zwischen einem erneuerbaren Kredit und einem Privatdarlehen?

Handelt es sich bei beiden um Verbraucherkredite? In der Tat handelt es sich bei beiden um Arten von Verbraucherkrediten. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie bei einem revolvierenden Kredit die Möglichkeit haben, Geldbeträge je nach Bedarf freizugeben. Sie sind also nicht verpflichtet, Ihren gesamten Verbraucherkredit in Form eines revolvierenden Kredits zu nutzen. Mit Ihren Rückzahlungen erhöht sich der verfügbare Betrag Ihres Kredits.

Ein Privatkredit ist ein Kredit mit festem Zinssatz, mit dem Sie ein oder mehrere Projekte ohne Kostennachweis finanzieren können, und das Geld wird direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen, wenn Ihr Antrag bewilligt wird.